新华日报
2019年05月20日
新华日报
第T17版:江苏发展大会特刊

浙商银行南京分行:

创新平台服务 助推江苏发展

平台经济是信息时代的重要产物,随着新一代信息技术的快速应用发展,江苏省内越来越多的实体经济企业开始借助信息技术进行转型升级,并着手构建线上和线下相融合的平台经济模式。平台经济需要平台化的金融服务,作为一家深耕江苏大地十余年的股份制商业银行,浙商银行南京分行通过创新一系列平台化金融服务,为助推江苏经济发展增添了新的力量。

创新智能制造服务平台

帮助企业占领“智”高点

近年来,江苏省委、省政府出台了一系列科学有力的政策措施,支持实体经济转型升级,推动江苏从“制造大省”向“制造强省”迈进。对此,浙商银行南京分行积极响应、迅速跟进,大力探索服务智能制造企业和传统制造业企业转型升级的有效手段和模式。

该行研究发现,智能制造虽然是大势所趋,但实施过程中却存在诸多困难,例如一次性投入比较大,投入后回收周期比较长,投入能否达到预期效果难以确定等。为此,浙商银行南京分行充分运用总行的“应收款链平台、池化融资平台、易企银平台”等“三大平台”业务以及投顾贷、至臻贷、订单通、分期通等一系列特色产品,从智能制造实施的供应商(工业信息工程公司)和需求商(制造企业)两端入手,创新提供智能制造实施金融服务、智能制造企业流动性服务、智能制造产业链并购服务以及智能制造生态圈金融服务,进而打造出集“融资、融物、融服务”为一体的智能制造综合金融服务方案,得到了初期合作企业的充分认可。

很快,浙商银行南京分行的创新方案也引起了政府主管部门——江苏省工业和信息化厅的高度重视,经过多次深入交流探讨,双方于2018年1月签署《共同推进江苏智能制造战略合作备忘录》,成功搭建了“智能制造共同推进平台”。

“政银搭台,企业唱戏”,收获的不仅仅是掌声,更是实实在在的发展业绩。一年多来,浙商银行南京分行与省、市、县(区)各级工信部门联合举办智能制造服务专题推介会20余次,累计为江苏省内的埃斯顿自动化、康尼机电、中天科技、亚星锚链、金石机器人等65家优质智能制造企业办理融资100多亿元,切实有效地帮助企业加快了转型升级步伐和业务发展速度。

例如金石机器人常州股份有限公司,发展初期由于规模小、抗风险能力弱,想通过赊销方式提升市场份额,但缺少控制应收账款回款风险的有效手段,销售规模和增长速度始终受限。为此,浙商银行南京分行专门为其定制“应收款链平台+订单通”组合服务,基于下游经销商与其签订的采购合同,由下游经销商通过“应收款链平台”向其签发、承兑应收款,实现批量订购、分批付款提货、到期兑付,一下子就帮助该企业打通了制约销售规模的瓶颈。2018年度,金石机器人破纪录地实现销售额2亿元,同比增长43%,成功走上了发展的快车道。

当然,除了在相对高端的智能制造领域,浙商银行南京分行也不忘将“三大平台”等特色业务推广应用到其他行业。截至今年4月末,浙商银行南京分行已通过“三大平台”累计服务实体经济企业2200多户,累计提供融资1800多亿元,在有效实现银企合作共赢、共同发展的同时,也初步打响了自己“平台化服务银行”的好口碑。

创新线上化便捷服务平台

专业经营“普惠”小企业

作为一家成立较晚、规模还不算大的“00后银行”,浙商银行南京分行始终将服务民营经济、小微企业作为自身的使命职责和不变初心,努力发挥“后发”优势,提升数据治理,加码金融科技,紧紧围绕小微企业贷款“短、小、频、急”的特点,不断创新打造基于专业化经营模式的小微企业“线上化便捷服务平台”,着力解决小微企业“融资难、融资贵”的难题。

一是立足小微企业的真实需求创新特色产品。“小微企业需要的,就是我们该做的”。秉持这样的服务理念,该行推出了当天受理、当天审批,贷款像存款一样方便快捷的“一日贷”;手续办一次,贷款用3年,三年后到期一次性还本,可减少每年掉头还贷烦恼的“三年贷”;到期不必归还本金、可直接展期或续贷的“还贷通·连续贷”和“还贷通·到期转”;可最大限度盘活企业固定资产、提高贷款额度的“厂房按揭贷”“全额贷”“余值贷”;以及基于大数据技术,刷脸就可申请,无需抵押担保的“点易贷”等,受到了广大小微企业客户的高度认可和普遍欢迎。

二是借助金融科技,活用“三大平台”,变“输血”为“造血”,帮助小微企业实现“自金融”。一方面,通过“应收款链平台”,将小微企业对外结算中的应收账款通过线上化的确权认定、流通支付、质押变现等方式予以盘活。不管小微企业是作为上游的供应商,还是作为下游有分期付款需求的采购方,都能借此有效整合资源,拓展融资渠道,满足资金需求。如该行与江苏环亚医疗科技公司合作,通过“应收款链平台”帮助环亚医疗加快回笼应收账款,进而将环亚医疗对22家上游小微企业供应商的应付账款结算周期由半年压缩到仅仅2天,在上游小微企业没有直接办理贷款的情况下,有效解决了其资金问题。另一方面,通过为小微企业搭建“资产池”,将小微企业持有的票据、应收款等非现金流动资产入池生成可随时提款、按日计息的融资额度,大大降低了小微企业的融资门槛和成本。

三是联动产业集群,通过“H+M”(即核心企业+民营企业)模式,将实力雄厚、不要融资的核心大型企业和缺乏担保、难以融资的民营小微企业编组成“集团军”,实现供应链上下游资源共享、风险共担、效益共创,有效降低“集团军”的整体杠杆率和财务成本水平。比如,徐工挖掘机械有限公司向某民营智能制造企业采购设备,浙商银行南京分行基于徐工挖机的授信,在其确认应付账款后为该民营智能制造企业提供了免担保的融资,一举满足其生产资金需求;而作为回报,该民营智能制造企业同意徐工挖机延长账期,又提高了徐工挖机的资金使用效率、节约了财务成本,实现了双赢。

得益于务实有效的创新服务,浙商银行南京分行的小微企业贷款余额在2018年11月末成功突破100亿元,取得了“开业十周年、小微企业贷款破百亿”的出色成绩。截至2019年4月末,该行小微企业贷款余额108.85亿元,服务小企业客户超过6000户,其中97%的贷款都在单户500万元及以下水平,户均贷款金额仅162万元,真正将专业、优质的普惠金融服务给到更多的草根小微企业。

创新大数据融资平台

护航外贸企业“稳发展”

出口是中国经济发展的“三驾马车”之一,而江苏又是国内重要的外贸大省,广大出口外贸企业一直是江苏省经济发展的重要力量。如何帮助外贸企业稳健、快速发展,不仅是各级政府部门关心支持的问题,也是商业银行创新服务的重点。

2018年9月,在江苏省委、省政府的关心支持下,江苏省商务厅、财政厅联合打造旨在支持中小外贸企业融资发展的“苏贸贷”业务平台,并就承办资格向各家商业银行进行招标。浙商银行南京分行凭借自身“出口池”“期盈通”“交易宝”等一系列特色产品,精心设计出一整套专业性强、特色显著的外贸企业金融服务方案,获得评审委员会高度认可,成为唯一一家中标的股份制银行。

在此基础上,该行深入领会省委、省政府政策精神,认真研究借鉴“苏贸贷”业务模式,在南京市商务局的精心指导下,与江苏跨境电子商务服务有限公司、南京擎天科技有限公司等互联网+、大数据企业以及中信保江苏分公司深度合作,共同创新开发出多款专门服务中小外贸企业、基于大数据、线上化审批、免抵押担保的融资产品,用稳定的融资支持,护航外贸企业稳健发展。

除了不断发力创新平台化服务,发挥自身的金融服务能力,近年来,浙商银行南京分行还主动开放平台、打通平台,积极引入外部的资金、资源,为服务支持江苏经济发展增添新的动能。2018年8月,该行将“应收款链平台”向“资产证券化”业务开放,成功在银行间市场率先发行了4.57亿元的“浙商链融企业应收账款资产支持票据”(链融ABN1.0版),有效实现了平台化金融服务与债券市场的对接,为实体经济企业从债券市场获取直接融资开辟了新的通道。2019年3月19日, 该行又成功发行7.84亿元的链融ABN 2.0版,不但引入了更多资金,产品功能也进一步完善。

从制造业大省到外贸业大省,在“两个率先”目标的引领下,在各行各业奋斗者凝心聚力、砥砺奋进下,江苏更已成为一个创新大省、创新强省。深耕江苏大地11年的浙商银行南京分行,也将继续作为这创新大军中的一员,秉承一颗“苏”心,发挥平台化服务特色,不断在聚力新江苏、奋进新时代,建设“强富美高”新江苏的征程中贡献新的力量! 黄 铭 刘春前 庄冠群

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